Melhor banco digital para crédito PJ: juros de sete bancos comparados

A Cora cobrou em média 1,75% ao mês no capital de giro de até um ano, a menor taxa entre sete bancos e contas digitais, na semana de 16 a 22 de outubro de 2026. O Nubank cobrou 5,81% e a InfinitePay, 12,16%, segundo as taxas de juros por instituição do Banco Central.

As taxas do BC são médias das operações fechadas no período, ponderadas pelo valor de cada contrato, e já incluem encargos fiscais e operacionais. Elas mostram quanto cada banco cobrou de fato. A taxa de uma empresa específica sai da análise de crédito.

Para quem é cada banco

• A empresa que precisa de capital de giro curto, pago em até um ano, encontrou na Cora a menor média do grupo, quase igual à do Itaú (1,79%).
• Quem vende a prazo com boleto ou duplicata tem no Inter a menor taxa de desconto de duplicatas entre os digitais: 1,11% ao mês.
• Para dívida de mais de um ano, o C6 teve a menor média entre os digitais no capital de giro longo, 1,62% ao mês.
• Quem quer parcelar em muitas vezes tem no BTG Pactual o maior prazo publicado, até 60 parcelas, com taxa a partir de 1,70% ao mês.
• Quem vende em maquininha e prefere pagar com parte das vendas do dia encontra esse modelo na Stone e na InfinitePay. Na InfinitePay, o custo médio foi o mais alto das 50 instituições da lista.

Os juros de cada banco, segundo o Banco Central

As taxas são do período de 16 a 22/10/2026, em operações prefixadas. Na mesma semana, a instituição do meio da lista de capital de giro de até um ano cobrou 2,66% ao mês, entre 50 bancos e financeiras. No capital de giro acima de um ano, 2,13%, entre 56.

Quanto custa um empréstimo de R$ 50 mil

A conta abaixo aplica a taxa média de cada banco a R$ 50 mil em 12 parcelas iguais, pela tabela Price. É um exemplo para comparar ordens de grandeza: o contrato real traz a taxa da empresa e o custo efetivo total.

Entre a média da Cora e a do Nubank, a diferença passa de R$ 14,9 mil em juros no mesmo empréstimo. A InfinitePay fica fora da conta porque cobra um percentual das vendas, sem parcela fixa.

O limite da conta custa até cinco vezes mais

O cheque especial de empresa custou de 14,25% ao mês no Inter a 14,96% no BTG Pactual na mesma semana, com o C6 em 14,83%. No Inter, é cinco vezes a média do capital de giro de até um ano; no C6, três vezes.

Usar o limite da conta para pagar fornecedor ou folha durante meses é o jeito mais caro de financiar o caixa. Quando o buraco se repete, o fluxo de caixa semana a semana mostra quanto falta e por quanto tempo, e o capital de giro parcelado sai mais barato.

Cora: a menor taxa média, com prazo curto

O capital de giro da Cora é parcelado em até 24 vezes, com 30 dias para começar a pagar. Valor, número de parcelas e taxa saem de uma análise automática, e a Cora avisa que as ofertas mudam sem aviso prévio.

A contratação é toda pelo app. O contrato chega por e-mail para assinatura eletrônica e, quando a empresa tem mais de um representante legal, todos precisam assinar em até 48 horas. Depois disso, o dinheiro cai na conta em até 5 minutos, segundo a empresa.

A média de 1,75% ao mês foi a oitava menor entre as 50 instituições da lista do BC. No prazo acima de um ano a Cora perde a vantagem: 3,96% ao mês, acima de Inter, C6 e BTG. Serve para quem precisa de dinheiro por poucos meses e consegue pagar em até dois anos.

Inter: o desconto de duplicatas mais barato

O Inter teve a menor taxa média de desconto de duplicatas entre os bancos digitais, 1,11% ao mês, a sétima menor entre 59 instituições. No capital de giro, cobrou 2,83% até um ano e 2,13% acima disso, igual à da instituição do meio da lista nesse prazo.

A conta Inter Empresas lista a antecipação de recebíveis de cartão entre os benefícios, sem publicar taxas, prazos ou exigências das linhas de crédito. As condições aparecem na simulação, dentro da conta.

Serve para a empresa que vende a prazo e quer adiantar o que tem a receber. O ponto fraco é o cheque especial, de 14,25% ao mês, mais caro que o capital de giro em qualquer prazo.

BTG Pactual: mais parcelas e garantia por recebíveis

O BTG Pactual Empresas oferece capital de giro com aval dos sócios, com garantia nos recebíveis de cartão e pelo FGI PEAC, linha com garantia do BNDES. O banco anuncia taxa a partir de 1,70% ao mês, sujeita a análise de crédito, e parcelamento em até 60 vezes.

Na linha com recebíveis, o valor é definido por uma previsão das vendas dos próximos meses, calculada pelo histórico nas maquininhas. A média efetiva do BTG no capital de giro de até um ano foi de 3,51% ao mês, o dobro da taxa mínima anunciada.

No desconto de duplicatas, o BTG cobrou 1,33% ao mês, abaixo dos 1,62% da instituição do meio da lista. Serve para quem precisa de prazo longo e tem vendas em cartão para dar como garantia.

Stone: pagamento com parte das vendas do dia

O capital de giro da Stone tem taxa a partir de 1,75% ao mês e parcelas em até 36 meses. A linha FGI PEAC, para micro, pequenas e médias empresas, dá até 6 meses de carência, com a mesma taxa mínima.

O pagamento sai todo dia de uma parte dos recebimentos em débito, crédito, Pix, boleto e canais digitais, de qualquer maquininha. Se a parcela atrasa, a retenção pode subir para até 100% das vendas, segundo a Stone. O titular vira avalista na pessoa física e cede os recebimentos como garantia.

A Stone publica um exemplo: R$ 1.000 a 3% ao mês em 6 parcelas custam R$ 1.120,25 no total, com IOF, e um custo efetivo total de 48,4% ao ano. A taxa média efetiva da Stone no capital de giro de até um ano foi de 4,47% ao mês, e o dinheiro cai em até 4 dias úteis após a aprovação.

C6 Bank: a menor taxa no prazo acima de um ano

O C6 Bank teve a menor média entre os digitais no capital de giro acima de um ano, 1,62% ao mês, a 13ª menor entre 56 instituições. No prazo de até um ano, o mesmo banco cobrou 4,77%, quase o triplo.

Na antecipação de faturas de cartão de crédito, modalidade em que só 15 instituições aparecem na lista do BC, o C6 cobrou 1,11% ao mês. No desconto de duplicatas, 1,58%. Na conta garantida prefixada, a média chegou a 12,56% ao mês.

Prazo, carência e garantias do capital de giro do C6 ficam sob consulta. A diferença entre os dois prazos indica que vale simular a dívida mais longa antes de fechar a curta.

Nubank: como pedir o empréstimo PJ e quanto ele custou

O capital de giro do Nu Empresas é contratado pelo app, por quem tem conta PJ no Nubank e encontra a função liberada. A análise de crédito é automática, e o atendimento não pode aprovar o pedido. A empresa escolhe valor, parcelas e data de vencimento, e o dinheiro cai na conta na hora, se aprovado.

O contrato tem como credora a Nu Financeira e diz que o Nubank não cobra tarifa de originação. O IOF é descontado do valor liberado. Antecipar parcelas reduz os juros proporcionalmente, sem tarifa, e há prazo de 7 dias para desistir, devolvendo o dinheiro e o IOF.

O Nubank também oferece capital de giro pelo FGI PEAC, com garantia do BNDES e aprovação em até 24 horas, e antecipação dos boletos emitidos na conta.

A taxa média de 5,81% ao mês no capital de giro curto foi a mais alta entre os seis bancos, fora a InfinitePay, e no desconto de duplicatas a média de 7,30% foi a última das 59 instituições.

InfinitePay: sem parcela fixa e com a taxa média mais alta

O Empréstimo Inteligente da InfinitePay é pago com um percentual das vendas diárias, de 5% a 25%. A análise se baseia nas vendas feitas pela própria InfinitePay. Quitar antes, por Pix, não tem custo adicional, e os juros correm pelos dias em aberto.

No exemplo da empresa, quem recebe R$ 12.000 paga no máximo R$ 13.920, com juros, e tem 7 dias de carência. A InfinitePay não publica taxa mensal nem prazo.

A financeira do grupo, a CloudWalk, teve média de 12,16% ao mês no capital de giro de até um ano, a mais alta das 50 instituições da lista, e de 7,35% acima de um ano. O modelo serve a quem vende pouco em alguns meses e quer a parcela acompanhando o caixa, mas o custo pede comparação antes.

O que pesa na aprovação

Todos os bancos do comparativo decidem o crédito por análise própria. A Stone diz que considera o relacionamento com a empresa, o faturamento mensal e o histórico no mercado. O Nubank cita a movimentação da conta e as contas em dia, e a InfinitePay, o volume e a frequência das vendas.

As tarifas de cada conta PJ estão no comparativo dos melhores bancos digitais para empresas, e o custo de adiantar as vendas do cartão, no guia de antecipação de recebíveis.

A Selic, referência dos juros bancários, foi mantida em 13,75% pelo Copom. Outros textos sobre bancos, maquininhas e Pix estão em Fintech.

Como o comparativo foi feito

Entram bancos e contas digitais com conta PJ, linha de capital de giro para empresa descrita pelo próprio banco e taxa média de capital de giro na lista do Banco Central da semana de 16 a 22/10/2026.

As taxas são as médias prefixadas publicadas pelo BC, sem arredondamento. Prazo, carência, garantia e forma de pagamento são os que cada empresa publica.

A comparação não traz linha para empresa com restrição no CPF ou no CNPJ e não indica qual banco aprova mais. Nenhum link deste texto é de afiliado.